7702 là gì?

7702 là gì

7702 là một điều khoản trong tax code Mỹ, quy định cách một hợp đồng life insurance được xác định cho mục đích thuế. Muốn sử dụng những ưu đãi thuế này, anh/chị phải mua life insurance. Đó là sự thật mà không phải ai cũng nói rõ từ đầu.

Vậy tại sao lại có người dùng life insurance để tích lũy hưu trí? Một trong những lý do nhiều người để ý tới 7702 là vì họ không rành đầu tư, không muốn tiền của mình lên xuống quá mạnh theo thị trường, và muốn có một hướng đi đỡ phải tự lo hơn. Nhưng Triết cũng nói thẳng — đây không phải hướng bỏ vô vài năm rồi rút ra. Nó phù hợp hơn với người nhìn dài hạn, thường từ 15 tới 20 năm trở lên.

Trước khi anh/chị tìm hiểu bất kỳ công cụ nào, điều quan trọng hơn là có kế hoạch cụ thể cho bản thân. Anh/chị muốn về hưu ở tuổi mấy? Muốn có thu nhập bao nhiêu mỗi tháng? Muốn để dành tiền mà không phải thấp thỏm mỗi khi thị trường đi xuống? Khi anh/chị biết mình muốn gì, lúc đó mới biết được công cụ nào thật sự phù hợp với mình.

Ý tưởng không phải là bỏ hết tiền vào 7702. Ý tưởng là xây nhiều nguồn tài chính khác nhau: Roth IRA là một nguồn, 401(k) là một nguồn, và trong một số trường hợp, life insurance được cấu trúc đúng cách có thể là thêm một nguồn nữa. Mỗi nguồn có cách đánh thuế khác nhau, và khi về hưu anh/chị có thể chủ động hơn trong việc lấy tiền từ đâu. Nếu anh/chị đang tự hỏi Roth IRA có thể giúp mình tới đâu, thử ngay công cụ miễn phí bên dưới.

Câu hỏi anh chị nên đặt không phải là "7702 là gì?" mà là "công cụ này có giúp tôi đạt được mục tiêu hưu trí của mình không?"